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京城房贷额度放松了?8家银行情况不一

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往年临近年末都是房贷额度紧俏时期,但今年有些“反常”。受年初放贷多、政策收紧等影响,不少银行年中额度就已趋紧,近期反而有放松迹象。

往年临近年末都是房贷额度紧俏时期,但今年有些“反常”。受年初放贷多、政策收紧等影响,不少银行年中额度就已趋紧,近期反而有放松迹象。

贝壳财经记者本周咨询了工行、建行、中行、招商、浦发、光大、北京银行、北京农商行等8家银行,有银行明确表示11月上旬以来房贷额度恢复了,也有银行相关业务依旧暂停。从放贷周期看,多数银行表示“说不准多久,前面排队的很多,大概率得明年了。”只有一家银行的信贷经理称“额度充足,3周左右能放款。”

比银行更快恢复活跃度的是资金掮客。多位市民透露,近期接到密集的信贷推销电话,上来就问“需不需要贷款”。记者回拨了其中多个号码,发现均为融资咨询公司等第三方机构,主动推荐的业务类型也不是房贷。但如果提到“购房资金有缺口”,他们仍会违规推荐消费贷和经营贷,背后还有不低的“服务费”陷阱。

银行额度恢复情况不一,放贷周期长于以往

记者日前咨询的8家银行中,工行、光大、浦发、北京农商行的信贷经理称,近期房贷额度已恢复;中行、招行的信贷经理表示,一直有额度,但放款慢;建行不同营业部业务开展情况也不同,有的营业部没有额度,有的不做纯商贷;北京银行一家位于南城的网点信贷经理称,自今年6、7月开始就没额度了,前面排队的还很多,不知道什么时候恢复。

多数银行都是从今年6-8月开始额度趋紧,但值得注意的是,这并不等于全面暂停房贷业务。“我们部分支行暂停了5个月左右房贷业务,就是如果客户来问,这些支行会说需要等一等,近期刚恢复接单。”一家股份行信贷经理称。

即使目前额度有所恢复,被问到放款需要多少时间,很多信贷经理仍然回答的保守,“明年一季度”是多数受访者给的期限。“现在比之前(指7月至11月初)快多了,但估计也得明年春节前后。”一位国有大行信贷经理介绍;还有银行信贷经理称“等半年也有可能”。8家银行中,只有一家股份行信贷经理明确“该行额度充足,3周左右能放款。”

从往年来看,银行房贷放款周期多在1-2个月,不过年末房贷额度都会比较紧俏,放贷时间延后也属正常。“今年不太一样,年中额度就收紧了,导致很多用户在排队,所以即使现在恢复也需要更长时间(放款)。”多位信贷经理称。

对于年中就收紧额度的“反常”表现,有信贷经理解释道:“除了有政策管控,今年一季度房贷放得多也是一个原因。假设每年有10亿额度,开年就放了8亿,后面肯定要等了。”

而房贷利率取决于放款时点,如果放款周期拉长,会不会影响利率?多位受访信贷经理称,从前期看,关系房贷利率的LPR(贷款市场报价利率)已经一年多没变过,未来一段时间大概率保持平稳,即使波动幅度也会较小。

央行数据显示,在11月20日最新一次报价中,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,已连续19个月持平。据了解,北京地区商业性个人房屋贷款利率统一执行首套在LPR基础上加55个基点、二套加105个基点的标准,自LPR改革后也没变过。以5年期以上LPR报价计算,即首套5.2%、二套5.7%。

资金掮客更快恢复活跃度,仍存违规支招现象

在银行房贷额度放松消息传出的同时,资金掮客们更快活跃起来。有多位市民透露,近期接到密集的信贷推销电话,上来就问“需不需要贷款”,但并不主动说明身份。

记者回拨了其中多个号码,发现均为融资咨询公司等第三方机构,他们主动推荐的也不是房贷,而是消费贷、经营贷。不过当记者表示“购房有资金缺口时”,他们仍会继续支招。

例如一家融资咨询公司工作人员告诉记者,银行信用消费贷额度上限普遍是30万元,如果需要的资金量大,可以几家凑一下。还可以申请抵押经营贷,额度根据抵押物评估价格定,利率不到5%,比房屋商贷低。这个业务需要申请人名下有公司,但也“不是难事”,个人或找直系亲属注册一家公司就可以。

当记者表示注册一家公司太过繁琐,对方又介绍了抵押消费贷,称最高额度100万元,最长期限10年。“消费贷、抵押贷放款都快,要是等银行房贷,半年都不一定。”对方着重强调了放款快的优势。

“消费贷和经营贷是绝对不允许用于购房的。”多位银行信贷经理明确表示,银行也不会主动给客户推荐房贷,都是客户先来咨询,才会安排客户经理回电。

如果通过融资咨询公司等第三方机构向银行贷款,还要留心“服务费”陷阱。据前述融资咨询公司工作人员介绍,抵押合同、借款合同等是个人与银行签署,个人与他们签署的是“居间服务协议”,按照协议,他们一般对信用贷收取3至5个点服务费,抵押贷收取1-2个点服务费。例如申请到一笔100万元的抵押贷款,就需要支付该机构1万-2万元费用。

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