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贷款热度不减、额度趋紧 3月LPR利率下调无望?

2021-03-19 10:02:54 来源: 时代周报 举报
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多名接受时代周报采访的业内人士认为,自2019年9月,一年期MLF操作利率和1年期LPR报价保持同步调整态势。这进一步预示了3月LPR指数或维持平稳态势。

在监管政策和市场需求双重作用下,房贷利率整体走高, LPR下行几率更小。最新MLF(中期借贷便利)的操作利率引发市场对3月份LPR走势的猜测。

央行3月15日发布公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,当日开展1000亿元中期借贷便利(MLF)操作,含对3月16日MLF到期的续做,同时开展了100亿元逆回购操作。其中,MLF操作期限为1年,中标利率为2.95%,与前次持平;逆回购操作期限为7天,中标利率为2.2%,与前次持平。

多名接受时代周报采访的业内人士认为,自2019年9月,一年期MLF操作利率和1年期LPR报价保持同步调整态势。这进一步预示了3月LPR指数或维持平稳态势。如3月LPR报价利率维持稳定,将是LPR连续第11个月不变。

3月15日,广州中原地产项目部总经理黄韬对时代周报记者表示,一线城市的楼市小阳春仍然存在,对贷款资金流入的楼市查控力度进一步加大,"LPR将趋于平稳,但会在稳定和上涨的过程中显现临界点。”

央行数据显示,2月新增社融1.71万亿元,环比少增3.46万亿元,同比多增8363亿元;2月末存量社会融资规模291.36万亿元,同比增长13.3%。相关数据变化反映出实体经济回升,另一方面说明金融继续加大支持力度。

据融360大数据研究院3月11日发布的《2月银行存款报告》,自2020年9月起,除五年期定存利率连续上涨5个月外,其余各期限定期存款利率已连续上涨6个月。

“2月,实体经济信贷需求较强,银行加大信贷投放,体现了把服务实体经济放到更加突出的位置。”民生银行首席研究员温彬称。

??银行揽储受限

金融监管维持高压态势,互联网渠道和金融产品发行规模受限,银行揽储压力增大。

时代周报记者注意到,重庆富民银行、蓝海银行、苏宁银行多家民营银行已下架自营APP上的高息存款产品。

同时,银行结构性存款结束连续八个月的下行态势,开始反弹。据央行公布信息,截至2021年1月末,中资全国性银行结构性存款余额为70183.16亿元,环比增加5756.6亿元。

融360大数据研究院分析师殷燕敏认为,年初各银行有开门红活动,向来是银行揽储旺季。相较于普通的定期存款而言,结构性存款对投资者更有吸引力,银行也会积极发行产品揽储。

值得关注的是,中小银行被切断异地吸储途径,资本补充渠道进一步收紧。

央行发布的《2020年第四季度货币政策执行报告》明确:地方法人银行不得以各种渠道异地揽存开办异地存款,已发生的存量存款自然到期结清。从2021年一季度起,地方法人银行吸收异地存款情况将纳入宏观审慎评估(MPA)。

央行金融稳定局局长孙天琦指出,新规是为了限制地方法人银行盲目扩张,督促其回归服务当地,控制金融风险。

政策监管升级的同时,银行间吸储竞争也在同步升级。

3月11日,融360大数据研究院发布的《2月银行存款报告》显示,当月,大型国有银行3个月期、6个月期的短期存款平均利率依旧比其他类型银行略高;1年期及以上期限平均存款利率最高的均为农商行;城商行各期限平均利率居中;股份行各期限平均利率依旧垫底。

融360大数据研究院研究主管殷燕敏分析,鉴于当前监管压力,中小银行揽储将不得不利用柜台存款、大额存单等传统存款产品揽储,但是大额存单又受到规模限制。对于银行而言,经营地域内的普通存款竞争将更加激烈。

综合来看,各家银行仍面临贷款需求旺盛带来的揽储压力,同时房地产市场热度不减,银行因地制宜上调LPR加点,实际利率变相上升。因此,3月份LPR下行可能性不高。

??贷款额度收紧?

2月以来,在监管政策和市场需求双重作用下,房贷利率整体走高, LPR下行几率更小。

据易居房地产研究院3月11日发布《2021年2月金融环境与房地产市场月报》,数据显示,2月全国首套房贷款平均利率为5.26%,比上月上升0.04%。

据惠州中原地产统计,截至3月8日,较去年底相比,多家惠州银行的房贷利率呈上升态势。首套房房贷利率普遍为5.6%-6.3%,二套房利率为6.0-6.5%。 据媒体报道,成都、江门等地的房贷利率皆有一定上涨。

时代周报记者致电多家银行广州分行,四大银行首套房的房贷利率在5.2%—5.3%,二套房的房贷利率在5.35%—5.55%。值得注意的是,银行房贷周期普遍延长,部分股份制银行表示暂停承办住房贷款业务。

一名申请工行住房贷款业务的陈小姐向时代周报记者表示,购房全款为300多万,住房贷款大概210万,银行方面通知她放款时间需要4-6个月。 一家国有大行的销售经理向时代周报记者透露,不少银行都收紧了贷款额度。

某股份制银行广州分行一名工作人员向时代周报记者透露,“去年12月审批下来的单子还在排队等待放款,我们银行目前都不办理新的贷款业务。”他表示,额度是主要问题,此外也没有办法确定放款时间。

针对银行贷款额度调控的情况,地产专家邓浩志向时代周报记者分析称,“楼市还比较热,额度紧缩体现房地产调控需求仍然存在,目前LPR下行的可能性比较低。以往是通过压制市场需求来调控房地产市场,而这次是通过降低房地产市场的杠杆率来进行调整,比如放款比例减少,时间延长,利息提升等。”

“央行提出货币政策要连续稳定,政策面不会有大变动。”邓浩志对时代周报记者表示,“从宏观经济层面考虑,在稳定货币政策的引导下,未来一段时间LPR都倾向平稳。”

乔羽 本文来源:时代周报 责任编辑:乔羽_B7068
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