网易首页 > 新闻中心 > 网易二手房 > 正文

年底现提前还贷小高峰 赶在还款期前半段更省

0
分享至
年底,不少贷款买房的置业者都不想背着“房债”过年,希望把房贷提前还清。不少是在年底拿到了可观的年终奖或赚到了充裕的资金,趁年底还清银行贷款,一方面能节约不少利息成本,另一方面对于需要购置二套房的置业者

(原标题:年底现提前还贷小高峰 赶在还款期前半段更省)

年底,不少贷款买房的置业者都不想背着“房债”过年,希望把房贷提前还清。据了解,提前还贷的置业者队伍中,有不少是在年底拿到了可观的年终奖或赚到了充裕的资金,想趁年底还清银行贷款,一方面能节约不少利息成本,另一方面对于需要购置二套房的置业者,早日还清首套房贷,意味着降低了二套房的购房门槛。因此年底成为购房者还款的高峰期。

银行理财产品收益率偏低 不如提前还贷

广州的张先生2015年7月以商业贷款形式买下了一套房产,商业贷款共计210万元,30年期限,按原贷款方案,他需要还款到2045年,每月支付月供10752元。计算下来,张先生发现30年产生的利息成本高达177万元。于是,考虑到节约利息成本,而一年来也积累到一笔资金,张先生打算在年底先用手头20万资金提前还上部分贷款。

像张先生这样想提前还贷的购房者不在少数。记者了解到,近日,上海发布了新一轮调控加码的通知,认房又认贷的措施让一众致力于改善性需求的购房者受到了较大影响。在此之前,天津已经发出深化楼市调控的通知。这是继杭州、深圳、武汉调控加码后新一轮城市调控加压行动。短短两个月,楼市调控经历了三次“集体行动”。广州虽无跟风进一步收紧楼市调控政策,但受此影响,买家观望情绪浓,看房频率下降,购房下决定变得迟疑。如果暂时不买房,那手头的资金如何使用呢?

在目前漫长的降息降准周期下,高收益理财产品难觅。今年四季度以来,银行理财产品收益率低迷。记者调查发现,目前大多数理财产品收益都在2%~3%左右,理财产品的时间多集中在3个月到半年,一年期的极少。收益率4%左右的理财产品,投资金额门槛则达到50万元,甚至更高。

岁末,虽然各大银行推出的理财产品收益率有所上升,但总体仍是收益率较低。因此,部分已购房市民会考虑拿手头资金用于提前还贷。

赶在还款期限前半段还款更省钱

专家指出,提前还款有学问,缩短还款期限比减少月供更省钱。

具体而言,如要提前还部分房贷,可以选择缩短还款期限、保持月供不变,或者减少月供、保持还款期限不变。在同一时间节点上,前者比后者更节省利息支出。

以上述张先生为例,房天下广州二手房高级分析师卢佩婷为购房者算了一笔账,“如果将20万元用于提前还款,减少月供,维持30年还款期限不变,还款后的月供为9653元,每月月供减少1099元,接下来的还款期间可累计节省利息16.97万元。如果选择将还款期限缩短,月供维持10752元不变,以20万提前还款将还款时间缩短到2040年2月,这样还款时间提前了5年5个月,节省利息48.73万元。”由此可见,张先生如果用20万以缩短期限、月供不变的方式提前还款,能够比期限不变、减少月供的方式节省31.76万元。

卢佩婷分析,要省钱,首先需要明白月供是如何计算的,选择缩短还款期限,而月供不变,意味着需要还清的本金不变,但要压缩时间来还清,势必要加快还房贷的节奏。所以每月月供中本金增多,剩余的本金较少,所承担的利息支出成本降低,省钱多。

如果选择减少月供,而还款期限不变,提前还贷20万元后,虽然月供减少1000元左右,但月供中所还本金分摊的少,剩余的本金多,自然就增加了利息支出。如果月供金额较高,急需减轻房贷压力,采用减少月供还款期限不变的方式可以减轻日常的还贷压力。

并非所有业主都适合提前还款

此外,并非所有的业主都适合提前还款。业内人士表示,提前还款的时间应尽量选择在还款期限过半前。赶集网有关负责人认为,在房贷还款期限的前期,本金基数大,利息也就随之水涨船高,所以处于还款初期的人,如果有闲置资金,可以尽早多还款。

另外,该人士还指出,虽然原则上是越早还贷越省钱,但有三种情况提前还款意义不大:第一种是采用等额本息还款,且还款时间已过半。那么在已还的月供中包含较多利息,而剩下的贷款总额本金居多,因此提前还贷并不划算。

第二种是采用等额本金还款,且还款时间已经过1/3。由于月供递减,前期的还款额度大,意味着利息还掉过半,后面剩下的本金和利息都较少,提前还款意义不大。

第三种是购买住房不久,还款时间不超过1~2年。在签订贷款合同时,很多银行都规定了1~2年不等的提前还贷期限,如果在规定期限前还款,需要向银行缴纳违约金,比如收实际还款额1~3个月的利息,甚至有银行需要收取实际还款3%左右的手续费,产生了额外的缴费成本。

那么,提前还贷是否需要一次性把所有余款还清呢?58同城有关人士表示,一次性提前还贷最划算,因为以后都不用再支付利息成本。

年底现提前还贷小高峰 赶在还款期前半段更省


相关推荐
热点推荐
石油系统内部人说,新能源车续航突破2000公里,加油站很慌

石油系统内部人说,新能源车续航突破2000公里,加油站很慌

资本百科
2024-03-28 14:05:38
郑强出任新的重要职务

郑强出任新的重要职务

今日搞笑分享
2024-03-29 16:39:04
发现没有,2024年将出现十大反常现象:1、越是农村的家庭越

发现没有,2024年将出现十大反常现象:1、越是农村的家庭越

莆农阿
2024-03-29 09:19:37
涉案近1.2亿!李铁认罪:仍留着刘海!刑期曝光:大概率10年以上

涉案近1.2亿!李铁认罪:仍留着刘海!刑期曝光:大概率10年以上

侃球熊弟
2024-03-28 22:21:19
乒乓球仁川29日16场恶战:国乒7战4人或出局,大小张本都是亮点

乒乓球仁川29日16场恶战:国乒7战4人或出局,大小张本都是亮点

室内设计师阿喇
2024-03-29 17:03:08
拉塞尔:和詹姆斯当队友时,我们赢球!和科比当队友则输球!

拉塞尔:和詹姆斯当队友时,我们赢球!和科比当队友则输球!

历史第一人梅西
2024-03-29 10:00:40
丰田再次喊话!比亚迪等中国车企大规模投资电车纯属浪费!跟随美日德才是正确之路【附新能源汽车行业现状分析】

丰田再次喊话!比亚迪等中国车企大规模投资电车纯属浪费!跟随美日德才是正确之路【附新能源汽车行业现状分析】

前瞻网
2024-03-28 17:19:17
5只鸡过河视频一夜爆火!活了几十年,没想到被鸡上了一课…

5只鸡过河视频一夜爆火!活了几十年,没想到被鸡上了一课…

每周文摘
2024-03-27 11:55:59
八村塁再砍32+10!哈姆是真要后悔了,早这么干湖人哪至于排第九

八村塁再砍32+10!哈姆是真要后悔了,早这么干湖人哪至于排第九

奕辰说球
2024-03-29 11:39:44
广东神秘“短命村”:村民多数活不过40岁,专家一语道破真相!

广东神秘“短命村”:村民多数活不过40岁,专家一语道破真相!

财宝
2024-03-28 09:38:32
岳父家有三个女儿,大女儿脸上有黑色胎记无人娶,后来我捡漏了

岳父家有三个女儿,大女儿脸上有黑色胎记无人娶,后来我捡漏了

可乐88
2024-03-27 08:59:48
日本人有自己的上海

日本人有自己的上海

穷游网
2024-03-28 16:12:37
网飞《三体》播放量全球登顶,2DB称第二季会更好!

网飞《三体》播放量全球登顶,2DB称第二季会更好!

开心蕾蕾
2024-03-29 13:04:04
“五不管”的美国教育部

“五不管”的美国教育部

尚曦读史
2024-03-28 08:34:03
合肥楼市偷天换日,合肥二手房房价突破15000元,合肥楼市3月分析

合肥楼市偷天换日,合肥二手房房价突破15000元,合肥楼市3月分析

有事问彭叔
2024-03-28 18:15:29
港人北上,零售告急!市民呼吁留港消费,救救香港!

港人北上,零售告急!市民呼吁留港消费,救救香港!

小果趣味体育
2024-03-29 12:36:28
广东省人大常委会通过一批人事任免

广东省人大常委会通过一批人事任免

南方都市报
2024-03-29 10:24:29
3月28日上午,黄晓明在社交平台发文求问!

3月28日上午,黄晓明在社交平台发文求问!

青芳草
2024-03-28 10:16:55
突发,至少45人死亡!黄金又暴涨

突发,至少45人死亡!黄金又暴涨

中国基金报
2024-03-29 08:15:16
曹云金正式道歉,称自己曾年轻气盛做错事,想要与郭德纲和解!

曹云金正式道歉,称自己曾年轻气盛做错事,想要与郭德纲和解!

花花lo先森
2024-03-29 14:51:41
2024-03-29 17:50:44

头条要闻

奥巴马和克林顿露面支持拜登 特朗普方称要搞场更大的

头条要闻

奥巴马和克林顿露面支持拜登 特朗普方称要搞场更大的

体育要闻

拒绝为国出战,他是足坛"天选打工人"

娱乐要闻

胡夏被曝有孩子!工作室火速辟谣

财经要闻

张维迎:如何正确理解企业家精神?

科技要闻

雷军:我们是卷王,建议BBA车主感受下时代

汽车要闻

找回久违的开怀大笑 试驾小米SU7 Max

态度原创

家居
旅游
数码
健康
公开课

家居要闻

弧岛栖居,极致温柔奶油底色

旅游要闻

赏花不止于“春” 农文旅融合助力乡村

数码要闻

西部数据推出面向 NAS 应用的 24TB WD Red Pro 机械硬盘

早防早筛,远离肝硬化

公开课

30岁之前,你要学会的13件事情

无障碍浏览 进入关怀版